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得过癌症还能买重疾险吗,为何保险公司不接受投保
2018/09/27   来源: 泉州泛华联兴保险   浏览: 0

说白了,已经得过癌症的人,即便癌症治愈后,若是还想要投保重疾险,困难程度非常高。下面为大家推荐《得过癌症还能买重疾险吗,为何保险公司不接受投保》,欢迎阅读。

得过癌症还能买重疾险吗,为何保险公司不接受投保

相信很多人都有这个疑问,自己得过癌症,还能投保重疾险吗?目前我国的保险公司对于已患有过癌症且治愈许久的人投保重疾险,通常的结果是拒保的。

而对于再保险公司(也称分保,指的是保险人将自己所承担的保险责任,部分转嫁到其他的保险人承保的业务上)来说,既往癌症病史者若需要投保重疾险产品,需要按照再保险公司提供的核保手册来根据癌症在不同部位、类型、治愈时间等情况上来判断,是否可以以有条件承保、标准体来承保。

说白了,已经得过癌症的人,即便癌症治愈后,若是还想要投保重疾险,困难程度非常高。

得过癌症还能买重疾险吗,为何保险公司不接受投保

癌症治愈,为何保险公司不接受投保?

这里也许有人会问了,为什么自己癌症治愈了,保险公司还不能接受自己的投保呢?这里头小编认为主要原因有以下三点:

1、传统习惯。多年来,保险公司将癌症一直作为拒保重疾的范围中,并且高居榜首。习惯成自然,既然以前是这样执行下来的,今后这么做也是必然。

2、缺乏经验。保险公司通常会把既往癌症病史者给拒之门外,由于没有接受过这类人群在治愈后投保重疾险,自然也就缺乏足够的经验。在此情况下,不仅仅是要担心这类人群在投保后,会对保险公司所承担的经营风险造成多大的影响。更重要的是,还得防范日后与客户发生理赔纠纷的问题,也许会导致保险公司的声誉一落千丈。

3、核保也有缺陷。再保手册中提供的核保结论建议里提到,癌症治愈年限较小者延期,然后按照除外责任、加费、标准体的顺序来承保,但这个过程一般都是癌症后的5~10年。

比方说除外责任,"除外"的肯定是癌症。假设某一重疾险产品保费100元,那么其中承担癌症责任的费用是50元?60元?还是70元呢?既然除外了,那应该要把这部分的费用退给消费者啊。除外了癌症,还能叫重疾险吗?

所以,在核保结论的除外责任那一项的注意事项里,也会提到:如果除外将保险责任的重要事项都已免除,慎用除外责任!

也因此,既往癌症病史者投保重疾险,即便在有条件承保的情况下还需要等待大把的时间,并且核保结论还有这个瑕疵,保险公司直接拒保也就见怪不怪了。

既往癌症病史者未来该怎么办?

那么针对这一类人群,小编给出的建议如下:

1、等保险公司改革。简单来讲,在未来也许保险公司会迈出尝试性的步伐,积累既往癌症病史者投保重疾险的经验,按照核保手册来承保。但这个建议毕竟等待时间太久,没有重疾保障的人很难等得起。

2、等市场出现新型癌症患者专属产品。目前很多癌症患者在癌症治愈后,在投保重疾险时,都会接受除外癌症责任这个条件。但若接受了,以后可能又会存在理赔纠纷问题。所以保险市场也需要新型产品加入,保险公司可以开发承担除癌症以外保重疾疾病的保险产品,专为癌症病史者提供保障。

3、寻求其他类型保障。其实不一定非要为自己投保重疾险,若是害怕癌症复发导致身故,大家还可以投保寿险。这种类型的产品对于自身和家庭来说,同样也有很大的积极作用。此外,必要的医疗保障在没有重疾保障的前提下,肯定也是得备足的。尽量将保额做高一点,尤其是癌症医疗方面,以防后续癌症复发产生昂贵的医疗费用。

总而言之,希望大家能在自身身体健康时,就及早为自己做好风险规划。不要等到身体异常再去投保,一方面影响投保的最终结果;另一方面,即便投保成功,也还要担心后续出险,保险公司是否会赔的问题。

因此,还不如早做打算,未雨绸缪,将风险控制在自身的可控范围内。

延伸阅读:得了癌症,重疾险不赔?

最近几年,重疾险一直是大家比较关心的险种。

因为网络上各类大病筹款引起了社会很大的关注,所以有越来越多的人开始关心自己的保障到底够不够:如果我得了大病怎么办?谁能给我钱进行治疗?而这个时候,重疾险就成为了大家首选的大病保障产品。

但在重疾险的理赔中,经常会发生这样一种纠纷......

比如小明得了一种癌,找到保险公司,结果保险公司说,“对不起,你的癌,我们赔不了。”

“纳尼?我得的可是癌症啊,你们不赔,是不是套路我?是不是想骗我的保费?”

还真不是。其实,小明得的癌叫原位癌,而一般的重疾险,都会把原位癌放在免责条款里,小明过来闹纠纷,明显是买之前没仔细看免责条款。

原位癌是个什么鬼?

那原位癌究竟是什么鬼呢?重疾险都不保,难道是花几百万都治不好的不治之症?

其实恰恰相反,原位癌甚至算不上真正的癌症。因为癌症之所以可怕,在于它会发生转移,转移后很难完全控制,但原位癌没有转移的这个特点。

所以原位癌是比较轻微的病症,治疗方案也比较简单,通常是直接切除,不需要做化疗。而且它是可以治愈的,费用也比较便宜,通常医保就可直接覆盖。

那重疾险为什么不保原位癌呢?

因为重疾险的设计,是为了给病情严重,花费巨大的疾病治疗提供支持,要符合三高一低的标准:也就是高发生率、高死亡率、高治疗费用和低治愈率。

但是原位癌治愈率高、费用也低,一般消费者都可以承受,所以不在这个标准之内。

不过现在有些重疾险会附加轻症,然后把原位癌划入轻症里,这样得了原位癌也会赔一部分的钱。

重疾险带上轻症,费用也会相应提高一些,大家选择的时候要注意这些细节。

部分文字图片来源于网络,版权属于原作者。

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